बिना क्रेडिट स्कोर के लोन कैसे लें जानिए

 

मेरा नाम बिदर्थ मेहता है और मैं SBI BC के रूप में कार्य करता हूं। मेरे बैंक केंद्र पर कई ऐसे ग्राहक आए जिनका क्रेडिट स्कोर खराब था। वे कई जगह से निराश होकर लौट चुके थे क्योंकि उन्हें कहीं से भी लोन नहीं मिल पा रहा था।लेकिन हमने उनकी स्थिति को समझा, उनकी समस्या को गहराई से देखा और सही दस्तावेज़ों और प्रक्रिया के माध्यम से उन्हें भी लोन दिलवाने में मदद की।ऐसे ही कई उदाहरण हैं जहाँ लोग उम्मीद छोड़ चुके थे, लेकिन हमने उन्हें दोबारा खड़ा होने का मौका दिया।अगर आप भी जानना चाहते हैं कि खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद लोन कैसे लिया जा सकता है, और हम कैसे आपकी मदद कर सकते हैं — तो इस लेख को अंत तक जरूर पढ़ें।

शुरुआत में समझें

आजकल लोन लेना आम बात हो गई है।लोग घर बनाने, पढ़ाई पूरी करने, नया व्यापार शुरू करने या अचानक आए आर्थिक संकट से निपटने के लिए लोन लेते हैं।। जब भी कोई व्यक्ति बैंक या वित्तीय संस्था से लोन लेने जाता है, तो सबसे पहले उसका क्रेडिट स्कोर देखा जाता है।
लेकिन सवाल ये है कि अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो क्या वह लोन ले सकता है?
इस लेख में हम यही जानेंगे — कि क्रेडिट स्कोर न होने पर लोन कैसे लिया जा सकता है, कौन-कौन से विकल्प होते हैं और किन बातों का ध्यान रखना जरूरी है।

क्रेडिट स्कोर क्या होता है और क्यों जरूरी है
क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की एक संख्या होती है जो यह बताती है कि आप पहले कितनी जिम्मेदारी से कर्ज़ चुकाते आए हैं। यह आमतौर पर 300 से 900 के बीच रहता है, और जितना उच्च अंक होगा, उतना ही बैंक और वित्तीय संस्थाएँ आपको भरोसेमंद मानेंगी।
क्रेडिट स्कोर निम्न बातों पर आधारित होता है:
1. आपने पहले कितने लोन लिए?
2. आपने समय पर EMI चुकाई या नहीं?
3. आपने कितने क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया?
4. आपके डिफॉल्ट रिकॉर्ड के बारे में जानकारी दें।
बैंक या लोन कंपनी को यह स्कोर यह जानने में मदद करता है कि आप लोन चुकाने के लिए कितने जिम्मेदार हैं।

किन लोगों का क्रेडिट स्कोर नहीं होता
कुछ लोगों के पास क्रेडिट स्कोर नहीं होता, खासकर:
1. जो लोग पहली बार लोन ले रहे हैं।
2. जिनके पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है।
3. जो ग्रामीण क्षेत्रों से हैं और बैंकिंग से कम जुड़े हुए हैं।
4. जिनकी आय अनौपचारिक है (जैसे रोज़ाना मजदूरी, छोटा कारोबार आदि)।
5. जो अभी युवा हैं या छात्र हैं।
ऐसे लोगों के लिए पारंपरिक बैंकों से लोन लेना थोड़ा कठिन हो सकता है, लेकिन असंभव नहीं।

क्रेडिट स्कोर के बिना लोन कैसे प्राप्त करें 
अब कई विकल्प मौजूद हैं जो बिना स्कोर के भी लोन मुहैया कराते हैं। नीचे कुछ प्रमुख उपाय बताए जा रहे हैं:

1. कुछ गिरवी रखकर लोन लें
अगर आपके पास कोई मूल्यवान वस्तु है, जैसे:
A. सोना (Gold)
B. फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)
C. बीमा पॉलिसी (Insurance Policy)
D. म्यूचुअल फंड या शेयर (Mutual Fund / Shares)
E. प्रॉपर्टी दस्तावेज़ (Property Documents)
तो आप इसे गिरवी रखकर सिक्योर्ड लोन ले सकते हैं। इसमें बैंक को जोखिम कम होता है, इसलिए वे बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन दे सकते हैं।

2. किसी विश्वसनीय व्यक्ति को गारंटर बनाएं
यदि आपके परिवार में या मित्रों में कोई ऐसा व्यक्ति है जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप उन्हें गारंटर बना सकते हैं। बैंक उस व्यक्ति की वित्तीय स्थिति देखकर लोन मंजूर कर सकता है। यह तरीका उन युवाओं के लिए फायदेमंद होता है जो पहली बार लोन लेने जा रहे हों।

3. माइक्रोफाइनेंस कंपनियों से संपर्क करें
हालांकि ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं, लेकिन जरूरत के समय ये अच्छा विकल्प साबित हो सकते हैं।
ग्रामीण क्षेत्रों और छोटे व्यवसायों के लिए कई माइक्रोफाइनेंस संस्थान होते हैं जो बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन देते हैं।
इनकी विशेषताएं होती हैं:
1. आसान प्रक्रिया – लोन लेने की प्रक्रिया सरल और जल्दी पूरी होती है।
2. न्यूनतम दस्तावेज़ – बहुत कम कागज़ों की ज़रूरत होती है, जैसे आधार और पैन कार्ड।
3. कम राशि के लोन – छोटे-छोटे लोन भी आसानी से मिल सकते हैं।
4. समूह में लोन देने की सुविधा – कुछ योजनाओं में समूह बनाकर लोन लिया जा सकता है, जिससे सभी को फायदा होता है।

4. डिजिटल लोन ऐप्स से लोन लें 

आजकल कई फिनटेक कंपनियाँ और डिजिटल लोन ऐप्स हैं जो बिना स्कोर के भी लोन देने को तैयार हैं। इनमें से कुछ ऐप हैं:

1. KreditBee – Instant Personal Loan App  2. CASHe – Instant Personal Loan App  3. mPokket – Instant Loan App  4. NIRA – Instant Personal Loan App  5. PaySense – Personal Loan App

ये ऐप्स कुछ बातों पर ध्यान देते हैं जैसे:
1. बैंक स्टेटमेंट – आपके खाते की लेनदेन की जानकारी दिखाता है।
2. मोबाइल डेटा – आपके मोबाइल नंबर से जुड़ी जानकारी और एक्टिव उपयोग।
3. पहचान और निवास के दस्तावेज़ – जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID, राशन कार्ड आदि। 
4. आय का प्रमाण – जैसे मजदूरी की पर्ची, दुकान की बिक्री रसीद, स्वयं का घोषणा पत्र या अन्य कोई दस्तावेज़ जिससे आपकी आमदनी का पता चले। 

ये लोन जल्दी मिल जाते हैं, लेकिन ब्याज दरें अधिक होती हैं और चुकाने की अवधि भी कम होती है। इसलिए ध्यान से निर्णय लें।

5. P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल करें
यहाँ पर निवेशक आपके दस्तावेज़ और जानकारी देखकर तय करते हैं कि वे आपको लोन देंगे या नहीं। इन प्लेटफॉर्म्स पर भी स्कोर जरूरी नहीं होता, लेकिन आपकी आय और बाकी जानकारी की जांच की जाती है।
पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म्स ऐसे ऑनलाइन स्थान हैं जहां लोग एक-दूसरे को लोन देते हैं। यहां बैंक बीच में नहीं होता।
उदाहरण के लिए:
1. Faircent – यह एक पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, जहां व्यक्ति सीधे दूसरे व्यक्ति को लोन दे सकता है। इसमें बैंक की जगह दो लोगों के बीच लोन का लेन-देन होता है। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर नहीं है या कम है, उन्हें भी यहां मौका मिल सकता है।
2. LenDenClub – यह भी एक डिजिटल पीयर-टू-पीयर लोन प्लेटफॉर्म है। यहां कम कागज़ी कार्यवाही में छोटा पर्सनल लोन मिल सकता है। यह उन लोगों के लिए अच्छा है जो पहली बार लोन ले रहे हैं या जिनकी आय अनौपचारिक है।

लोन लेने के लिए जरूरी दस्तावेज़
बिना स्कोर के लोन लेने के लिए भी कुछ बुनियादी दस्तावेज़ जरूरी होते हैं:
1. पहचान पत्र  
   (आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर ID में से कोई एक)
2. पता प्रमाण  
   (राशन कार्ड, बिजली बिल, पानी का बिल आदि)
3. आय का प्रमाण  
   (सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, व्यापार की रसीदें या खुद की आय का लेखा)
4. पासपोर्ट साइज़ फोटो  
   (हाल की खींची हुई फोटो)
5. अगर सिक्योर्ड लोन है तो:  
   संपत्ति से जुड़े दस्तावेज़  
   (जैसे सोना, जमीन, एफडी या बीमा पॉलिसी के कागज़)

लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें

1. ब्याज दर जान लें  

  कई बार बिना अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर ब्याज दर ज़्यादा हो सकती है।  

2. प्रोसेसिंग फीस पूछें 

  कुछ कंपनियाँ या बैंक अतिरिक्त शुल्क भी चार्ज करते हैं, पहले से क्लियर कर लें।  

3. रीपेमेंट प्लान समझें  

  कितने महीने में चुकाना है, EMI कितनी होगी, और ओवरऑल कुल कितना चुकाना होगा।  

4.  पंजीकृत कंपनियों से ही लोन लें  

 केवल RBI-से-पंजीकृत बैंक या NBFC से लोन लें, फर्जी ऐप्स/कंपनियों से बचें।  

5. लोन की सही मात्रा तय करें  

  सिर्फ अपनी असली ज़रूरत के हिसाब से ही लोन लें, ज्यादा न लें।  

6. समय पर भुगतान का प्री-प्लान बनाएं 

  किस तारीख को EMI भरनी है, बचत खाता में जरूरत के पैसे पहले से रख लें।  

अगर स्कोर नहीं है, तो अब बनाना क्यों जरूरी है

बिना स्कोर के एक बार लोन लेने के बाद, आपको अपनी क्रेडिट हिस्ट्री बनाना शुरू कर देना चाहिए, ताकि भविष्य में बड़ी राशि के लोन लेना आसान हो जाए।

क्रेडिट स्कोर बनाने के कुछ आसान तरीके:

1. समय पर EMI चुकाएं  
    लोन या किसी भी किस्त को समय पर चुकाना बहुत जरूरी है।
2. कोई छोटा क्रेडिट कार्ड लें और संयम से खर्च करें  
    जरूरत के अनुसार ही खर्च करें और पूरा बिल समय पर भरें।
3. मोबाइल या बिजली बिल समय से चुकाएं  
    ये बिल भी आपकी वित्तीय आदतों को दर्शाते हैं और कुछ प्लेटफॉर्म इन्हें स्कोर में शामिल करते हैं।
4. ओवरड्राफ्ट सुविधा का सही इस्तेमाल करें  
    जरूरत हो तभी इस्तेमाल करें और जल्द से जल्द राशि चुकाएं।
5. क्रेडिट रिपोर्ट साल में एक बार जरूर देखें  
    अपने स्कोर और रिकॉर्ड की जांच करें ताकि कोई गलती हो तो सुधार करवाया जा सके।

महत्वपूर्ण जानकारी – बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन मिल सकता है

 समझें:  अगर आपके पास क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो लोन लेना थोड़ा कठिन हो सकता है, लेकिन अब यह नामुमकिन नहीं है।

आज की डिजिटल दुनिया में कई ऐसे तरीके हैं जो उन लोगों को भी लोन दे रहे हैं जिनकी क्रेडिट हिस्ट्री अभी तक नहीं बनी है।

आपको बस तीन बातों का ध्यान रखना है:
1. सही लोन विकल्प को समझदारी से चुनें  
2. जरूरी दस्तावेज़ जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड और बैंक स्टेटमेंट तैयार रखें  
3. लोन की किश्त समय पर चुकाएं  

जब आप समय पर लोन चुकाना शुरू करते हैं, तो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल बनती है। इससे आगे चलकर आपको घर, गाड़ी या बिजनेस लोन जैसे बड़े लोन लेने में आसानी होती है।

अगर आप लोन से जुड़ी कोई जानकारी या मदद चाहते हैं, तो हमारे केंद्र पर आ सकते हैं।
पता – , FCI चौक, अबादगंज, डाल्टनगंज – 822101  
नाम – बिदार्थ मेहता
ईमेल: loanwalelive@gmail.com  
धन्यवाद